Karty kredytowe

Jeszcze do niedawna karta kredytowa kojarzyła mi się raczej z osobami zamożnymi, które stać było na przysłowiowe „życie na kredyt”. Z drugiej strony wiedziałam, iż często posiadacze kart mają poważne problemy finansowe i są dosyć poważnie zadłużeni. Niestety w takich sytuacjach karta kredytowa wcale nie pomaga, wręcz przeciwnie może doprowadzić do jeszcze większych kłopotów i zobowiązań. Dziś wiem, że produkt ten powinien być dostępny wyłącznie dla osób rozważnych, uporządkowanych oraz co ważne samodzielnych. Porównajmy zwykły kredyt na dowód, który także jak karta jest dosyć łatwo dostępny. W jego przypadku spłata zobowiązania jest prosta – bank wyznacza nam termin, którego bardzo pilnuje oraz wysokość miesięcznej raty. Naszym jedynym obowiązkiem jest więc tylko terminowa spłata… Zupełnie inaczej jest z kartą – tutaj jej posiadacz musi sam kontrolować stan zadłużenia, terminy spłaty, okres bez odsetkowy, sam ustala wysokość rat. Niestety, to co wydaje się na początku bardzo korzystne, po czasie może okazać się dla niektórych zbyt skomplikowanym „wyzwaniem”. Łatwo się pogubić w procedurach związanych z posiadaniem oraz spłatą kart kredytowych, dlatego warto zastanowić się czy na pewno posiadamy odpowiednie cechy by stać się jej posiadaczami i móc umiejętnie z niej korzystać.

Wprawdzie obecnie banki już nie rozdają kart kredytowych na lewo i prawo ale taka sytuacja miała miejsce kilka lat temu. Karty kredytowe były proponowane dosłownie wszystkim klientom banków. Czy warto brać taką kartę kredytową? Najczęściej warto jeśli tylko wiemy jak z niej korzystać. Jeśli będziemy spłacali całe zadłużenie w terminie to nie zapłacimy żadnych odsetek a w tym czasie nasze pieniądze mogą zarabiać np. na lokacie. Karty kredytowe są dobrym rozwiązaniem jedne wtedy kiedy korzystamy z nich racjonalnie, czyli tak samo jak korzystalibyśmy z karty debetowej. Oczywiście pokusa wydania większych pieniędzy jest duża, bo limit na karcie może wynosić kilku krotność naszych miesięcznych zarobków. To taka szybka pożyczka, z której możemy skorzystać w dowolnym momencie. Trzeba jednak pamiętać, że opłaca się jedynie płacić kartą w sklepach, bo wypłaty z bankomatów najczęściej są obłożone prowizją a do tego tracimy okres bezodsetkowy. Tak więc aby szybka pożyczka w karcie kredytowej miała sens, musimy najpierw dokładnie poznać mechanizmy jej działania.

Banki na każdym kroku przekonują nas do tego abyśmy płacili kartą wydaną do konta bankowego lub kartą kredytową. Dlaczego? Bo mają prowizję od każdej takiej transakcji. Banki oferujące darmowe konto zarabiają m.in. właśnie na tym, że ich klienci płacą w sklepach kartami wydanymi do konta. Karty są wygodniejsze i bezpieczniejsze niż gotówka jednak mają jedną sporą wadę – dużo łatwiej wydawać pieniądze kartą niż gotówką. Chodzi o to, że płacąc w sklepie gotówką widzisz, że ubywa Ci pieniędzy. Natomiast płacąc kartą dajesz ją na chwilę kasjerce a po chwili masz ją z powrotem, więc nie czujesz się jak byś coś tracił. Dlatego też płacąc kartą często wydajemy więcej niż płacąc gotówką. Wiele banków oferuje też szybkie kredyty w koncie bankowym czy karty kredytowe, po to abyśmy robiąc zakupy jeszcze bardziej się zadłużali. Mając kartę kredytową z limitem kilka tysięcy złotych czujesz się bogatszy i wydaje Ci się, że możesz sobie pozwolić na więcej. To właśnie gubi ludzi, którzy szybko wpadają w spiralę zadłużenia a najczęściej zaczyna się bardzo niewinnie, właśnie od kart kredytowych czy debetu w koncie.

Studenci i generalnie młode osoby często mają problemy z uzyskaniem kredytu nie tylko z powodu niskiej zdolności kredytowej ale także z powodu braku historii co dla banku w wielu przypadkach oznacza brak wiarygodności. No ale jak taka osoba może ją zbudować skoro nikt nie chce jej udzielić tego pierwszego kredytu? Jest na to kilka sposobów. Pierwszym z nich jest zakup ratalny. Kredyt ratalny dużo łatwiej dostać niż zwykły kredyt gotówkowy. W niektórych firmach jest to wręcz kredyt na dowód lub na oświadczenie, bo nie są wymagane zaświadczenia o zarobkach. Kupując w ten sposób zamiast za gotówkę zaczynasz budować swoją historię kredytową. Warto także zdecydować się na studenckie karty kredytowe i korzystać z nich. Następnie możemy spróbować brać kredyty gotówkowe na mniejsze kwoty tylko po to aby dalej budować swoją wiarygodność kredytową. Pamiętaj jednak, że pożyczki na dowód w prywatnych firmach nie budują historii, bo taka firma nie może Cię wpisać do BIKu, mogą to zrobić tylko banki! Warto więc korzystać z kredytów bankowych nawet jeśli ich nie potrzebujemy – bardzo przyda się nam to gdy będziemy chcieli zaciągnąć większy kredyt, np. mieszkaniowy.

Aby nie płacić wysokich odsetek od długu na karcie kredytowej trzeba całe zadłużenie spłacać w terminie. Nie zawsze jednak mamy wystarczająco dużo gotówki aby takiej spłaty dokonać. Do tego możemy jednak wykorzystać kredyt odnawialny aby szybko pożyczyć odpowiednią kwotę. Największy sens miało to w sytuacji kiedy dopuszczalne były przelewy z karty kredytowej za pośrednictwem serwisów typu BlueCash. Teraz kiedy nie jest to już możliwe nie ma to już aż tak dużego znaczenia aczkolwiek sposób może być dla niektórych przydatny. Szybka pożyczka na oświadczenie może Ci się przydać w kryzysowej sytuacji ale jej koszty najczęściej są znacznie wyższe niż karty kredytowej dlatego taka operacja nie ma większego sensu. Sprawdza się to jedynie przy kredycie odnawialnym pod warunkiem, że spłacone pieniądze będziemy mogli łatwo ponownie wypłacić z karty. Warto jednak śledzić zmiany na rynku, bo może się okazać że za jakiś czas ponownie będzie można w ten sposób wypłacać pieniądze.

W wielu poradnikach dotyczących wychodzenia z długów radzą aby pociąć nasze karty kredytowe czyli po prostu z nich zrezygnować. Nie jest to wcale takie dobre rozwiązanie. Musisz po prostu nauczyć się obchodzić z kartą kredytową. Karta taka zapewnia Ci szybki kredyt zawsze kiedy tego potrzebujesz. Do tego może on być nieoprocentowany nawet przez 54 dni! Biedni ludzie uważają, że szybka pożyczka na dowód pomoże im w trudnej sytuacji zapominając, że przecież mają kartę z której mogą pożyczyć pieniądze szybko i na pewien czas za darmo. Nawet po tym okresie odsetki od takiego zadłużenia będą niższe niż te od szybkiej pożyczki na dowód. Więc zacznij racjonalnie korzystać z karty kredytowej i staraj się zawsze spłacać na czas całe zadłużenie aby nie płacić odsetek. Wtedy karta zamiast być Twoim wrogiem, będzie Twoim przyjacielem.

Od czasu do czasu w bankach pojawia się „furtka” przelewania pieniędzy z karty kredytowej, które to traktowane są jako transakcja bezgotówkowa. Dzięki temu łatwo możemy zarabiać na lokatach.
Lokaty bankowe stają się coraz powszechniejszą metodą na oszczędzanie pieniędzy dzięki temu, że są bezpieczne w przeciwieństwie do np. giełdy czy funduszy inwestycyjnych. Dzięki temu jesteśmy w stanie zarabiać łatwo i bezstresowo. Teraz np. zakładając darmowe konto bankowe w Deutsche Banku otrzymasz konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 8%. To podobnie jak lokata bardzo bezpieczny sposób zarabiania na odsetkach. Jednak szybkie kredyty w karcie kredytowej są najczęściej traktowane jako transakcja gotówkowa a tym samym odsetki naliczają się odrazu co powoduje, że cała operacja traci sens.

Większość osób posiadających karty kredytowe nie korzysta z nich rozważnie. Często wydają więcej niż powinni a gdy przychodzi moment spłaty wybierają kwotę minimalną przez co naliczane są im bardzo duże odsetki. Karta kredytowa może być szybkim i tanim kredytem jeśli będziemy wiedzieli jak z niej skorzystać. Każdemu z nas czasem zdarzają się chwilowe braki gotówki. Warto wtedy skorzystać z karty kredytowej, która zapewni nam szybki kredyt. Korzystajmy z niej rozważnie, czyli kupujmy tylko to co faktycznie potrzebujemy a nie finansujmy naszych zachcianek kredytem. Kredyt w karcie to praktycznie darmowa chwilówka pod warunkiem, że spłacimy całe zadłużenie w terminie. W przeciwnym razie wyjdzie nas to drożej niż kredyt odnawialny czy gotówkowy, jednak nadal niż tradycyjna chwilówka, której koszty są nawet kilka razy większe niż drogiej i tak karty kredytowej. Korzystając w ten sposób z karty zyskujemy dostęp do nieoprocentowanego szybkiego kredytu dostępnego w dowolnej chwili.

Wiele osób posiadających karty kredytowe nie do końca wie jak z nich korzystać, bo nie zdaje sobie sprawy z tego jak funkcjonują. Każda karta kredytowa posiada okres bez odsetkowy czyli taki, w którym płacisz pieniędzmi banku i nie płacisz od tego odsetek, pod warunkiem, że spłacisz całe zadłużenie w terminie. Jeśli zdecydujesz się spłacać tylko kwotę minimalną lub inną część kredytu nie będącą całym zadłużeniem bank naliczy Ci odsetki. Korzystanie z karty kredytowej ma sens wtedy gdy nie masz aktualnie pieniędzy, bo czekasz na wypłatę lub masz pieniądze ale wolisz je dać na konto oszczędnościowe aby zarabiały dla Ciebie a płacić pieniędzmi banku. Wiele osób, które mają karty kredytowe a zapomniały już o nich, bo np. nigdy ich nie używały, biorą kredyty na dowód zamiast skorzystać z karty. Jeśli kilka lat lub miesięcy temu dostałeś kartę to warto zacząć z niej korzystać, bo jeśli tylko będziesz robił to prawidłowo możesz na takim kredycie w karcie zarobić dodatkowe pieniądze.

Mimo iż karty kredytowe nie należą do tanich produktów finansowych to i tak koszt ich używania jest znacznie mniejszy niż koszt szybkiej pożyczki na dowód. Otóż szybka pożyczka na dowód może nas kosztować 30-100% rocznie, podczas gdy koszt karty kredytowej to ok 20% rocznie. Niestety jednak obecnie dużo łatwiej dostać pożyczkę na sam dowód, bez sprawdzania w BIKu ale wciąż wiele osób posiada karty kredytowe, które banki wydawały chętnie każdemu jeszcze kilka lat temu. Jeśli nadal masz taką kartę to najwyższy czas z niej skorzystać – to rozwiązanie dużo tańsze niż pożyczka na dowód. Być może pamiętasz jeszcze czasu kiedy banki dawały karty kredytowe na sam dowód osobisty, bez dodatkowych zaświadczeń. Te czasy już nie wrócą i jeśli udało Ci się wtedy zdobyć kartę to ciesz się, bo obecnie większość wniosków o karty banki odrzucają z powodu braku zdolności kredytowej klientów.